연금저축계좌란 무엇이고 어떻게 활용할 수 있을까

연금저축계좌란 무엇이고 어떻게 활용할 수 있을까

1. 연금저축계좌개인연금 평가 및 장단점연금저축계좌는 개별 주식은 투자할 수 없고 오직 ETF와 펀드만 투자할 수 있는 계좌로 100주식투자가 가능한 장기 투자를 조건으로 하며 그에 따라 정부에서도 여러 가지 세금 혜택을 주고 있습니다. 물론 인버스나 레버리지 상품처럼 투기성 ETF 상품은 구매 불가이며 가입대상은 대한민국 국민이라면 누구나 가입 가능합니다. 수령방법은 5년 이상 계좌를 유지하고 55세 이후 10년 이상 국민연금처럼 분할해서 받거나 일시금으로 한 번에 받을 수 있는 방법 두 가지가 있습니다.

매번 1800만 원까지 납입 가능하며 600만 원까지 16.5의 어마어마한 세액공제를 해주고 있습니다. 600times16.599로 매해 99만 원의 혜택을 볼 수 있게 됩니다. 그렇다고 600만 원까지만 펀드 계좌에 돈을 넣어두는 것보다는 주식을 사고, 파는데 드는 세금, 배당금에 대한 세금 우대가 있으니 이 또한 많은 도움이 되리라고 생각이 듭니다.

연금저축계좌의 활용 방법

연금저축계좌는 장기적인 연금 준비를 위한 금융상품입니다. 연금저축계좌를 활용하는 방법은 다음과 같습니다. 연금저축계좌의 가입대상은 제한이 없습니다. 누구나 가입할 수 있으며, 여러 개의 계좌를 가질 수 있습니다. 연금저축계좌의 납입요건은 5년 이상, 연 최고 1800만원 한도입니다. 세금공제 한도를 초과하는 경우 세제 혜택이 없으므로 주의하셔야 합니다.

중도해지 과세

연금저축계좌의 중도해지 과세는 기타소득세 16.5가 부과됩니다. 부득정 사유 의료목적, 천재지변 등로 인출할 경우에는 분리과세로 연금소득으로 간주됩니다.

연금저축계좌는 장기적인 연금 준비를 위한 세제 혜택 금융상품입니다. 여러가지 투자상품을 선택할 수 있으며, 세액공제와 저렴한 세율의 혜택이 있습니다. 하지만 중도해지나 연금수령 한도 초과 시 세금 부담이 크므로 주의하셔야 합니다. 또한 원금 보장이 되지 않는 경우에는 투자 위험성 고려하셔야 합니다.

연금저축계좌를 가입하고자 하시는 분들은 자신의 투자 목표와 수준에 맞는 상품을 선택하시고, 증권사별 거래 수수료율과 혜택을 비교하시기 바랍니다.

연금저축펀드계좌

자본시장법에 따라 인가 받은 투자중개업자 증권와 체결하는 집합투자증권 중개계약입니다. 자유납입 방식으로 운용되며, 확정기간형으로 연금 지급계획을 선택할 수 있습니다. 원금 보장이 되지 않으며, 예금자 보호도 되지 않습니다. 운용 소득은 실적배당되거나 스스로가 직접 운용할 수 있습니다. 국내 상장 ETF 투자가 가능하며, 개별주식 투자는 불가능합니다. 인버스레버리지 ETF 투자도 불가능합니다.

개인형 퇴직연금통장 IRP

대한민국에서 퇴직연금DB, DC에 가입되어 있는 근로자라면 누구든지 무요건 퇴직금을 IRP 계좌를 통해 수령하도록 법에 규정되어 있습니다. 단, 퇴직 당시에 여러분의 나이가 55세를 넘었거나 혹은 퇴직금이 300만원 이하로 소액이라면 IRP 가 아닌 일반계좌로도 지급받을 수 있습니다. 다만, 퇴직금을 연금으로 수령받고 싶으시다면 반드시, IRP 계좌를 통해 받아야 한다는 점을 기억하시기 바랍니다.

연금저축계좌와 달리 수입이 있는 근로소득자가 자영업자만 가입가능합니다. 퇴직연금계좌는 금융회사별로 1개씩 만들 수 있습니다. 중간에 인출할 수 없습니다. 법으로 정한 예외 상황에서만 일부 금액을 인출할 수 있습니다. 법에서 정한 예외 경우는 다음과 같습니다.

왜 증권사 연금저축계좌가 제일 좋은가?

서론에 말씀드렸습니다만,무요건 연금저축은 증권사 연금저축계좌입니다위에서도 말씀드렸듯, 연금을 받으면서 마르지 않는 샘물을 만들 수 있는 계좌는 증권사 연금저축계좌가 가장 효과적입니다. 연금 받으면서 남은 주식을 그대로 운용 해줍니다. 4의 룰을 지키면, 자산은 죽을때까지 꾸쭌히 불어납니다. 단, 연금 개시한 계좌는 추가납입이 불가합니다. 따라서, 연금 개시 하셨다면, 연금저축계좌를 1개 더 만드시고, 남는자금을 2차례 연금저축계좌에 투자하시기 바랍니다.은행이나 보험사는 그 동안 운용한 자금을 나눠서만 주지, 연금 받는동안 상품을 운용해주지 않습니다.

또한, 희망하는 상품을 매수 하는것이 몇개의 펀드밖에 없습니다. 이것의 더 큰 문제는.펀드 수수료가 어마무시합니다. 증권사는 개인이 ETF및 펀드를 매수하고 개인이 연금액을 조절합니다. 수수료가 낮습니다. 제가 투자하는 미국 SP500ETF의 총 수수료는 0.154정도입니다.

자주 묻는 질문