IRP 퇴직연금 계좌개설 하기 (퇴직금 수령방법, IRP계좌란)

IRP 퇴직연금 계좌개설 하기 (퇴직금 수령방법, IRP계좌란)

미니 재테크 공부 제테크에 관련해서 고민하고, 투자에 관련해서 자문을 고할때, 제일 먼저 없애라고 하는 것이 연금저축이랑 보험입니다. 지금 나는 30대 후반을 달려가고 있는 상황에 한달에 전체 보험이 20만원이 들어가고 있습니다. 하지만 주위에 갑작스러운 병원행에 큰 돈이 들어가는 사람들을 보았던 경험이 많아서 그런지.이 20만원을 줄이는 것에 대해서는 굉장히 고민이 많이 됩니다. 성실히 운동도 하고 좋은 걸 먹으면서 건강을 관리 하려고 한다지만. 언제 어떻게 될지 모르기 때문에.일단. 보험에 관해서는 다음 포스팅에서 계속해 보겠다.

이번에는 연금 저축에 관련해서 이야기 해볼까 합니다.

IRP 통장 개설 방법

IRP 계좌는 위에서 확인할 수 있듯이, 은행, 보험사 그리고 증권사를 통해 가입이 가능합니다. IRP계좌는 자유롭게 금융회사를 옮겨 다닐 수 있으며 은행에서 만들어 증권사로도 이동이 가능하게 됩니다. 자유롭게 이동이 가능하기 때문에 부담 없이 만드실 수 있습니다. 저의 경우 IBK기업은행을 통해 통장 개설을 하였습니다. 그 이유는 운용수수료 아니면 그 외 수수료 지급하는 것이 없기 때문입니다. 통장 개설에서 가장 중요한 부분은 보수 지급 부분이라고 생각됩니다.

해당 부분에 관련해서 비교하신 후 가입하는 것을 추천드립니다. IRP 통장 개설은 아주 간단합니다. 인증 절차와 더불어 운용 예정 상품을 선택하여 가입한다면 완료가 됩니다. TDF 등 Target Date Fund와 같은 부분도 있습니다. 해당 부분에 관련해서 궁금하시다면 참고자료에 해당 내용을 남겨두었으니 참고하시기 바랍니다.

퇴직금 수령방법

만약 회사를 퇴직 처리 절차를 진행할 경우 IRP 계좌를 가입하라는 요청 아니면 IRP통장 사본을 가져오라는 요청을 받을 수 있습니다. 첫번째 퇴직금을 일시금으로 받더라도 IRP계좌에 입금되게 됩니다. 위에서 처럼 퇴직금을 경영하는 목적이 아닌 일시금을 받는 목적이라면 퇴직소득세율에 따른 소득세를 제외한 나머지 금액에 관련해서 일시금으로 퇴직금을 받을 수 있게 됩니다. 쉽게 이해하자면 만약 퇴직금을 IRP계좌로 받고 나서 해당 금액을 일시금으로 받고자 한다면. 퇴직금을 받고선 IRP통장 해지 신청을 통해 일시금을 받을 수 있게 됩니다.

하지만 퇴직금을 일시납으로 받고 나서 IRP 통장 가입 유지할 수 있는 기회에 관련해서 후회를 할 수 있습니다. 그럴 경우 퇴직금 수령일로부터 60일 이내에 IRP 계좌에 이체하고 신청 시 퇴직소득세를 환급받을 수 있습니다.

IRP 퇴직연금 수령 방법

퇴직연금 55세 지나서 일시금으로 수령받을 수 있는데, 이 경우 IRP 가입기간 후 받은 세제혜택을 반빛나게 됩니다. 적립금에서 발생한 운용수익 그리고 이자 그리고 적립금 원금에 관련해서 16.5 그 외 소득세 과세하게 됩니다. 첫번째 세액공제받지 않는 납부금액에 대해서는 세금 면제 됩니다. 세액공제받은 부분과 받지 않는 부분을 나눠서 계산되게 됩니다. 한도 내 금액 1,200만 원 이하 한도 초과액 1,200만 원 초과 누진세와 같이 한도 내 금액은 한도 내 금액에 관련해서 과세하고, 초과액에 대해서는 그 외 소득세로 과세합니다.

1,200만 원 초과의 경우 잔액을 종합소득세로 합산 과세하기 때문입니다.

IRP 수수료

IRP 통장 자체 수수료가 부과되기 때문에 운용사별 통장 수수료를 검증하는 것이 바람직합니다. 해당 통장 수수료는 증권사 그리고 은행사 별로 확인 가능합니다. 현재 IRP 가입 경쟁으로 매년마다. 수수료율이 낮아지고 있지만 수수료율 자체가 부과되지 않는 증권사도 존재합니다. 거의 은행의 경우 0.20.3 수준이며, 보험사는 0.204 수준입니다. 증권사의 경우 00.3 수준입니다.

매년마다.

수수료는 변경될 수 있기 때문 해당 내용에 관련해서 확인해보시는 것도 추천드립니다.

결국 퇴직연금제도도 노후 생활을 준비하기 위한 과정이 될 있습니다. 퇴직연금은 직장생활을 하려면 반드시 가입해야 하고, 만약 노후생활을 걱정하고 게시다면 해당 계좌를 이용하여 어떻게 노후생활을 준비할 수 있을지 고민할 수 있다고 생각됩니다. IRP 계좌는 노후준비를 위한 첫 번째 준비물이라고 개인적으로는 고민하고 있습니다. 위에서 얻은 정보들을 바탕으로 일정 금액 Cash Flow를 만들 수 있도록 준비하는 것도 노후준비에 아주 도움이 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문