내게 필요하신 노후자금에 관하여 알아보기
이번 글에서는 노후 적정 생활비, 똑똑하게 은퇴 후 생활을 준비하고 설계하는 방법에 관하여 분명히 알아보겠습니다. 부부(2인)파악 개인(1인)인지에 따라 필요 노후 자금이 달라지며 50대, 60대, 70대, 80대 이와 같이 연령이 증가할수록 원하는 의료비, 주거비, 식비, 여가비 등이 달라지기 때문에 이를 고려한 노후 설계가 필요합니다. 그리고 세금, 건강보험 등 고정적으로 지출되는 부분도 반드시 잘 고려하여 노후 준비를 하셔야 안정되는 노후 생활이 가능합니다.
우리나라 50대 이상 중 고령자가 생각하는 적정 노후 생활비는 어느 정도일까요? 노후 생활에 들어가는 생활비를 계산하는 것은 은퇴 설계의 시작이며, 은퇴 후 많은 지출의 부담이나 높은 지출계획서 메뉴 같은 것을 사전에 이해하는 것이 기쁜 노후 준비를 위한 첫 걸음입니다.
은퇴 후 의료비
은퇴 전에는 의료비가 크게 느껴지지 않을 수 있습니다. 그런데 의료비는 은퇴 후부터 진지하게 발생하기 때문에 은퇴 전 지출계획서 수준으로 의료비를 준비한다면 예상치 못한 지출에 노후 생활이 위험해질 수 있습니다. 건강보험 통계에 따르면 2018년 65세 이상 고령자의 건강보험 상 1인당 진료비는 연 평균 448.7만 원 수준으로 본인 부담 의료비는 연 평균 104.6만 원 정도 소요되는 것으로 나타났습니다. 이것은 대체로 인구와 비교 시 3배 가량 높은 수준입니다.
은퇴 후 3배 느는 의료비를 대비하는 가장 높은 방법은 의료 보험을 든든하게 가입하는 것입니다. 예상치 못한 의료비 지출이 발생할 위험을 보험으로 준비하는 것입니다. 은퇴 전 보험 가입 내역을 점검하고 미흡한 부분이 있을 시 이를 미리 보완하는 것이 필요합니다.
세금, 건강보험료 등 공과금
기본적인 식비, 주거비와 같은 소비자동향 지출계획서 외에도 생활비를 산정할 때는 세금, 건강보험료, 이자, 경조사비와 같은 비소비자동향 지출계획서 항목도 함께 고려해야 합니다. 특히 비소비지출은 임의로 늘리거나 줄이기가 어려운 고정 비용들인 경우가 많아 가뜩이나 빡빡한 노후 생활에 부담으로 작용할 수도 있습니다. 비소비지출은 60대 이상 가구 가계 지출계획서 중 23%를 차지할 정도로 그 비중이 무족하지 않습니다.
2020년 통계청의 가계동향조사를 보면 60대 이상 가구의 월 평균 비소비지출은 50만 원으로 연간 600만 원에 달하는 것을 보실 수 있습니다.
항목별로 살펴보면 경조사비와 같은 가구 간 이전이 월 평균 16만 원으로 가장 많고 그 다음으로 소득세, 재산의 지형 등 과세 그 다음으로 건강보험료와 같은 사회보험료가 차지하는 것을 볼 수 있습니다.
원하는 노후자금은 순생활비의 적어도 1.5배 이상
순생활비 X 2배자기가 지금 엄청나게 절약하고 있습니다. 하면 2배 필요 순생활비 X 1.5배 쓸거 쓰고 하고싶은거 하고 살고 있습니다. 싶을때 *순 생활비주담대 원리금, 자녀교육비, 자녀용돈 제외 이게 설득이 가는게,회사를 그만둘 경우 각종 세금이 확 늘어난다. 회사에서 내주던 금액까지 자기가 내야 할 수 있어요. 또 여가시간이 늘어나면 소비가 늘어난다. 그래서 현재 생활비에서 물가하락 상승률 단순 적용이아닌 여유있게 2배 정도가 필요할 것 같다.
노후준비 방법
노후준비 방법에는 여러가지가 있습니다. 국가연금을 받을 수도 있으며 개인이 준비하는 연금을 받을 수도 있습니다. 그리고 불로소득 파이프라인을 잘 구축하여 노동하지 않아도 현금이 들어올 수 있게 할 수 있어요. 개인적으로 생각은 국가연금은 현재 상황이 너무 좋지 않으니 제외를 하고 생각중입니다. 나 스스로 개인형 연금형태로 나올 수 있게 만드는 구조를 만든다던가 파이프라인 구축을 해두는 걸 생각 중입니다.
자기가 능동적인 것을 찾자
뭐 18억까진 아니더라도 최대한 모으는 게 중요하겠죠. 퇴직금만을 믿어서는 절대로 안 됩니다. 어차피 월급은 정해져 있고, 그걸 잘 굴려서 투자수익을 보든지, 부업을 하던지 결국 돈을 벌어야 합니다. 투자는 주식, 부동산을 많게 하죠. 주식은 트레이딩이나 배당일정 수익으로, 부동산은 월세로 안정되는 수익을 거둘 수 있습니다. 최근에는 암호화폐 투자하시는 분들도 많더라고요. 그리고 노후에 안정되는 직장을 위한 자격증을 취득하는 방법도 있습니다.
저도 이것저것 해봤는데 다. 실패입니다. 그러다. 깨달았죠. 아니! 해도 안 되는걸 미련하게 왜 붙 있어. 자기가 우수하게 즐겨찻는 곳에서 돈 벌 생각을 해보자. 물론 제가 주식이나 부동산을 정말 열심히 공부하고 준비했다고는 생각 안 합니다. 그런데 너무 재미없고 의욕도 안 생기더라고요. 한 마디로 제가 좋아하거나 흥미있는 분야가 아니었습니다.
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